Hypo

Luotonantaja päättää, kenelle luotto myönnetään. Emme käsittele hakemuksia, joten alla on yleiskuva siitä, mitä pankit tyypillisesti tarkistavat. Täsmälliset ehdot ovat Hypon omilla sivuilla. Ulkomaalaisille luotonantajien vaatimukset on koottu sivulle laina ulkomaalaiselle.

Ikä ja tulot

Seuraamiemme tietojen mukaan ikärajat ovat 18–75 vuotta. Kuluttajaluotossa hakijan tulee olla täysi-ikäinen, ja luotonantaja selvittää tulot ja menot. Luotonantajan on arvioitava hakijan maksukyky ennen luoton myöntämistä, joten pelkkä korkea tulo ei riitä, jos velkaa on jo paljon.

Luottotiedot ja positiivinen rekisteri

Luotonantajat tarkistavat luottotiedot ja kuluttajaluotoissa positiivisen luottotietorekisterin, joka otettiin käyttöön 1.4.2024 (Vero). Rekisteri näyttää olemassa olevat lainat ja maksukyvyn arvioon tarvittavat tiedot, joten useat pienet luotot vaikuttavat päätökseen. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista lähes aina; Hypon omat ehdot kerrotaan sen sivuilla.

Vakuus ja takaajat

2 Hypon seuraamistamme tuotteista edellyttää vakuutta (esimerkiksi asunto tai ajoneuvo). Vakuudellisessa luotossa korko on yleensä matalampi, mutta vakuus voidaan menettää, jos maksut jäävät hoitamatta. Vakuudeton luotto on riskittömämpi vakuuden kannalta, mutta korko on usein korkeampi.

1. Päätä tarvitsemasi summa ja laina-aika ja laske kuukausierä laskurilla.
2. Vertaa todellista vuosikorkoa (TVK), ei vain nimelliskorkoa: TVK sisältää avausmaksun ja kuukausimaksut.
3. Katso, onko korko julkaistu vai neuvoteltava, ja vertaa muihin saman luokan tuotteisiin (asuntolaina, asuntolaina ja kulutusluotto).
4. Tarkista luotonantajan omalta sivulta ehdot, ennakkotiedot ja edustava esimerkki.
5. Hae suoraan luotonantajalta. Haeluotto ei käsittele hakemuksia eikä tee päätöksiä.

Hyödyt

• Yhtiö on Finanssivalvonnan valvottavaluettelossa.
• Pankilla voi olla jo asiakassuhde, mikä helpottaa hakua ja joskus vaikuttaa hintaan.
• Osa tuotteista on vakuudettomia, jolloin et pantaa omaisuutta.

Haitat ja rajoitukset

• 3 tuotteella hintaa ei ole julkaistu, joten vertailu ei ole mahdollista ennen luottopäätöstä.
• Vakuudellisissa tuotteissa vakuus voidaan menettää maksuvaikeuksissa.
• Julkaistu korko on lähtökohta; hakijan oma korko voi olla korkeampi luottotietojen ja maksukyvyn perusteella.

Kielteinen päätös ei tarkoita, että muutkaan luotonantajat kieltäytyisivät, mutta tiheät hakemukset eivät auta. Pyydä luotonantajalta perustelu, tarkista omat luottotietosi ja positiivisen rekisterin tiedot sekä mieti, onko pienempi summa tai pidempi laina-aika realistinen. Älä hae samaan aikaan useaa luottoa vain siksi, että yksi on evätty: jokainen hakemus voi näkyä luottotiedoissa. Jos maksuvaikeuksia on jo, ota yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan ennen uuden luoton ottamista. Vaihtoehtoja löydät luotonantajalistalta ja luokasta asuntolaina.

Hypo on pankki, jota Finanssivalvonta valvoo luottolaitoksena. Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta voit tarkistaa tiedon itse. Tietojemme mukaan: Pankki – Finanssivalvonnan valvoma luottolaitos.

Kuluttajaluoton hintaa rajoittaa laki: korko saa olla enintään viitekorko plus 15 prosenttiyksikköä ja sovittu korko enintään 20 prosenttia, ja muut luottokustannukset ovat enintään 0,01 prosenttia luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa (Kilpailu- ja kuluttajavirasto). Kuluttajalla on 14 päivän peruuttamisoikeus, ja luoton voi maksaa ennenaikaisesti. Yrityslainoihin kuluttajaluoton korkokatot eivät sovellu. Lisätietoja: Finanssivalvonta ja Kilpailu- ja kuluttajavirasto.

Korko on vain osa luoton hintaa. Kuluttajaluotossa hintaan voi kuulua avausmaksu, kuukausittainen tilinhoito- tai laskutusmaksu ja mahdolliset muistutus- tai viivästysmaksut. Nämä on ilmoitettava luotonantajan ennakkotiedoissa, ja kokonaiskustannus kootaan todelliseen vuosikorkoon (TVK). Pienellä summalla ja lyhyellä ajalla kiinteät kuukausimaksut nostavat TVK:n helposti moninkertaiseksi nimelliskorkoon nähden, minkä vuoksi pikalainojen ja pienten luottojen kohdalla TVK on tärkeämpi vertailuluku kuin korko. Suurissa, pitkissä lainoissa Euribor ja marginaali painavat enemmän kuin kertaluonteiset maksut.

Mitä Hypon hinnasta kannattaa kysyä

• Onko avausmaksua tai tilinhoitomaksua, ja mikä on niiden euromäärä?
• Miten korko muuttuu, jos viitekorko muuttuu, ja kuinka usein korko tarkistetaan?
• Voiko lainan maksaa ennenaikaisesti, ja perivätkö ehdot siitä kuluja?
• Mikä on lainan kokonaiskustannus koko laina-ajalta euroina?

Euribor-sidonnaisessa lainassa kuukausierä muuttuu viitekoron mukana, ja nousu osuu suoraan kotitalouden budjettiin. Siksi kannattaa katsoa, kestääkö talous tilanteen, jossa korko on kaksi prosenttiyksikköä nykyistä korkeampi; Euribor-herkkyyslaskuri näyttää vaikutuksen euroina. Kiinteäkorkoisessa lainassa kuukausierä pysyy samana, mutta kiinteä korko on usein hieman korkeampi lainan alussa ja sitoo sinut ehtoihin. Sinun kannattaa myös pitää maksuvara: luottoa ei tule ottaa niin, että kaikki vapaa raha menee lyhennyksiin.

Maksuvaikeuksissa ota yhteys luotonantajaan ajoissa: monet tarjoavat maksuohjelman tai lyhennysvapaan, ja talous- ja velkaneuvonta auttaa maksutta. Koron muutosten ja markkinan suunnan seuraamiseen on markkinaseuranta ja markkinakatsaus.

• Lue ennakkotiedot ja luottosopimus kokonaan, myös pienet kirjaimet.
• Vertaa TVK:ta ja kokonaiskustannusta euroina, älä vain kuukausierää.
• Varmista, että luotonantaja on rekisteröity tai valvottu (Finanssivalvonnan valvottavaluettelo).
• Muista 14 päivän peruuttamisoikeus kuluttajaluotossa.
• Älä ota luottoa kulutukseen, jonka maksaminen vaatisi uutta luottoa.
• Kysy neuvoa talous- ja velkaneuvonnasta, jos olet epävarma maksukyvystäsi.

Lisää taustaa eri lainatyypeistä: asuntolaina, asuntolaina ja kulutusluotto, sekä miten vertailumme toimii.

Jos Hypon kanssa syntyy erimielisyys esimerkiksi laskusta, korosta tai sopimusehdosta, aloita ottamalla yhteyttä luotonantajan asiakaspalveluun kirjallisesti ja säilytä viestit. Kirjallinen reklamaatio selkeyttää sitä, mitä on sovittu ja milloin asia on otettu esille. Jos asia ei ratkea, voit pyytää ohjausta kuluttajaneuvonnasta; kuluttajaluotoissa riidan voi viedä Kuluttajariitalautakunnan ja pankki- ja rahoitusasioissa FINE:n käsiteltäväksi. Yritysasiakkaan kannattaa tarkistaa sopimuksesta, mihin riidanratkaisuun sopimus viittaa.

Mitä kannattaa säilyttää

Tallenna ennakkotiedot, luottosopimus, tilioteet ja kaikki lainan kustannuksia koskevat viestit. Ota näyttökuva luotonantajan sivun hinnasta hakuhetkellä: sivun tiedot muuttuvat, ja Haeluotto näyttää vain tilanteen päivityshetkellä (27.10.2026).

Lainamarkkinalla liikkuu tarjouksia, jotka vaikuttavat Hypon kaltaisilta mutta eivät ole. Varo tilanteita, joissa lainan saamiseksi vaaditaan ennakkomaksu, "vakuusmaksu" tai "käsittelymaksu" ennen kuin raha on tilillä: tämä on tyypillinen huijauksen merkki. Varo myös yhteydenottoja, joissa luotto tarjotaan ilman minkäänlaista arviota maksukyvystä, tai joissa pyydetään pankkitunnuksia puhelimitse tai viestillä. Käytä aina luotonantajan omaa, tunnettua verkko-osoitetta ja tarkista yhtiö Finanssivalvonnan valvottavaluettelosta. Haeluotto ei koskaan pyydä sinulta tunnuksia, maksuja tai luottotietoja.

Julkaistu korko ja tuotetiedot kertovat, mitä Hypo haluaa luvata ennen hakemusta. Ne eivät kerro, millaisen tarjouksen sinä saisit, miten asiakaspalvelu toimii, kuinka nopeasti päätös tehdään tai millaisia kokemuksia muilla on ollut. Emme julkaise asiakasarvosteluja tai tähtiarvosanoja emmekä esitä lukuja, joita luotonantaja ei ole julkaissut. Siksi vertailu kannattaa nähdä lähtökohtana: kun olet valinnut kaksi tai kolme ehdokasta, pyydä niiltä omat ennakkotiedot ja vertaa niitä rinnakkain. Hintaerot voivat olla pieniä, ja pienikin ero koron kuukausissa kertautuu, jos laina-aika on pitkä.

Jos Hypo ei sovi tilanteeseesi, vertaa samaan ryhmään kuuluvia luotonantajia. Lista perustuu siihen, että luotonantajalla on samantyyppisiä tuotteita ja että se on seurannassamme.

• Säästöpankki – pankki, 7 tuotetta
• OP – pankki, 10 tuotetta
• S-Pankki – pankki, 3 tuotetta
• Aktia – pankki, 4 tuotetta
• Handelsbanken – pankin sivuliike, 2 tuotetta
• Danske Bank – pankin sivuliike, 3 tuotetta

Lisäksi: pankit, rahoitusyhtiöt ja muut, yrityslainat ja ajantasainen markkinakatsaus.

Kaikki Hypoa koskevat luvut kerätään luotonantajan omilta julkisilta sivuilta koneellisesti ja tarkistetaan joka yö. Jos sivu ei vastaa tai luku katoaa, säilytämme edellisen tiedon emmekä korvaa sitä arvauksella; jos luotonantaja muuttaa korkoaan, muutos kirjautuu markkinaseurantaan. Tilanne 27.10.2026. Voit tarkistaa luvun luotonantajan sivulta alta. Havaitsetko virheen, kerro siitä tietoa meistä -sivun yhteystiedoilla, niin korjaamme sen.

Emme saa korvausta siitä, että luotonantaja näkyy vertailussa, emmekä muuta lukuja luotonantajan toivomuksesta. Jos luotonantaja haluaa korjata virheellisen tiedon, korjaamme sen lähteen perusteella, kun muutos näkyy sen julkisella sivulla. Sama koskee tuotteen poistumista: kun tuote ei enää löydy luotonantajan sivulta, se poistuu vertailusta eikä jää vanhentuneena näkyviin.